MoneyToken — платформа для выдачи займов под залог криптовалюты

Справка

• Название: MoneyToken.
• Бизнес-модель: Платформа для выдачи займов на блокчейне.
• Фишка проекта: Использование криптовалюты в качестве залога.
• Страна расположения: Британские Виргинские острова.
• Старт ICO: 2 мая 2018 года.
• Завершение ICO: 6 июня 2018 года.
• Минимальный объем вложений: не указан.
• Платформа: Ethereum (ERC20 token).
• В какой валюте можно сделать инвестиции: BTC, ETH, BCH, LTC.
• Сколько хотят собрать инвестиций:
  • Min: $4,5 млн.
  • Max: $41,5 млн.
• Рейтинг: Icobench – 4.1, TrackIco – 5.0.
• Официальный сайт – moneytoken.com.
• «Твиттер» – @MoneyToken.
• Официальная ветка на форуме – bitcointalk.
• White paper – на английском.
• Дорожная карта (последняя страница документа).
• Telegram
• YouTube
• Facebook

MoneyToken — платформа для выдачи займов, обеспеченных криптовалютой. Система позволяет использовать Bitcoin, Ethereum и другие популярные монеты в качестве залога, не передавая их в полное распоряжение кредитора. Сохранность средств гарантируется использованием мультиподписи, а условия выдачи займа прописываются в публичном смарт-контракте.

MoneyToken избавляет людей от необходимости продажи криптовалюты для покрытия текущих расходов. Вместо этого они могут просто взять кредит, не упуская возможность получения дохода от инвестиции в будущем.

Проблема выбора между будущей прибылью и текущими расходами

Главная задача любого криптовалютного инвестора — получение максимальной прибыли в долгосрочной перспективе. Вложив деньги в Bitcoin или другую монету, покупатель стремится держать ее до тех пор, пока цена не достигнет определенных целей.

Проблема возникает в ситуации, когда у инвестора появляются неотложные расходы, превышающие его текущие доходы. В некоторых случаях можно взять кредит в банке или занять деньги у знакомых, но иногда у человека остается единственный выход: продать криптовалюту, пожертвовав потенциальной прибылью. Результат может быть крайне разочаровывающим: достаточно вспомнить бычье ралли 2017 года, когда курс некоторых монет вырос в десятки раз всего за несколько месяцев.

Рисунок 1. Проблема выбора при поиске средств на текущие расходы.

Создатели MoneyToken заявляют, что эту проблему можно решить благодаря системе выдачи кредитов на технологии блокчейн. Эта идея не нова: еще в 2017 году проект WeTrust вышел на ICO с концепцией децентрализованной платформы для выдачи займов, работающей на смарт-контрактах Ethereum. Однако разработчики MoneyToken добавили в эту схему важнейшее звено — использование криптовалюты в качестве залога при получении кредита.

Как работает выдача займов в MoneyToken

Чтобы получить кредит в MoneyToken, пользователю потребуется выполнить несколько простых шагов:

• выбрать срок, на который выдается займ;
• перевести залог в криптовалюте на отдельный кошелек с мультиподписью;
• дождаться одобрения заявки;
• получить средства одним из доступных способов.

Рисунок 3. Процесс получения займа в MoneyToken.

На первом шаге пользователю необходимо выбрать срок кредита — от 3 до 90 суток. Минимальная сумма займа составляет $500, а максимальная планка ограничена цифрой в $1 млн. Создатели системы предполагают, что крупные займы будут пользоваться популярностью среди профессиональных криптоинвесторов: благодаря MoneyToken они смогут увеличить свой торговый капитал.

Для безопасного хранения залога MoneyToken использует кошельки с мультиподписью — адреса в блокчейне, с которых можно перевести средства только при согласии нескольких сторон. Bitcoin, Ethereum и некоторые другие криптовалюты поддерживают работу с мультиподписью на уровне протокола, так что разработчики MoneyToken смогут использовать уже готовые решения. По условиям системы контроль над кошельком устанавливается по следующей схеме:

• 1 подпись контролируется заемщиком;
• 1 подпись принадлежит кредитору;
• 2 подписи находятся в управлении платформы MoneyToken.

Для совершения перевода с мультиподписного кошелька потребуются любые 3 подписи. Это означает, что при возникновении спорной ситуации MoneyToken сможет выступить в роли арбитра, встав на сторону одного из участников сделки.

После подтверждения залога начинается этап рассмотрения заявки. Обычно он проходит в автоматическом режиме и занимает несколько секунд: анализ надежности заемщика производит искусственный интеллект.

Для выдачи займов используется одна из криптовалют, обладающих стабильным курсом:

• Tether (USDT) — популярный токен, привязанный к доллару США;
• MTC — собственный токен платформы, курс которого также привязан к доллару.

В результате размер кредита не зависит от курсовых колебаний криптовалюты, находящейся в залоге. Информация о параметрах займа фиксируется в смарт-контракте Ethereum и служит надежным источником данных при рассмотрении спорных ситуаций.

Рисунок 3. Взаимодействие между заемщиком и кредитором в MoneyToken.

Назначение токена IMT

В ходе ICO инвесторам MoneyToken будет предложен не привязанный к доллару MTC, а совсем другой токен с тикером IMT. Он не используется для расчетов при заключении сделок, но выполняет несколько вспомогательных функций.

• Дает 60%-ю скидку на оплату комиссий в системе.
• Наделяет держателя статусом привилегированного заемщика.
• Позволяет владельцу получить роль кредитора и самостоятельно заниматься выдачей займов в рамках платформы.

Таким образом, IMT выступает в качестве клубного токена, предоставляющего дополнительные привилегии его держателям. При этом white paper MoneyToken содержит довольно необычную строку, в которой создатели проекта напрямую обещают рост курса монеты после проведения ICO:

Рыночная цена IMT в рамках нашей платформы составит $0,05, что в 10 раз выше стоимости токена на ICO. Цена будет расти со временем и никогда не опустится ниже, чем на этапе краудсейла.

Банковские карты и децентрализованная биржа

Потратить займ, полученный с помощью платформы MoneyToken, можно будет с помощью банковских карт проекта. Предполагается, что уже к концу 2018 года пользователи системы смогут заказывать доставку дебетовых карт Visa или Mastercard. Карточный счет будет привязан к аккаунту заемщика, что позволит сразу же получать доступ к фиатным деньгам без дополнительной конвертации.

White paper проекта также содержит информацию о запуске децентрализованной биржи. Разработчики планируют завершить эту работу к концу 2019 года, но никакие подробности о возможностях торговой площадки не раскрываются.

Команда проекта

Деятельность проекта MoneyToken курируется сразу двумя компаниями:

• Elam Enterpises LTD — фирма, зарегистрированная на Британских Виргинских островах. Занимается проведением ICO и выдачей займов в криптовалюте.
• Money Token Limited — британская компания, работающая только с фиатными деньгами.

Команда MoneyToken состоит из 8 человек, среди которых есть только один разработчик, Райан Свон. Перечислим ключевых руководителей проекта:

• Алекс Расс — технический директор и один из основателей проекта. Имеет степень магистра информатики, работал в крупных финансовых корпорациях, таких как Goldman Sachs и Bloomberg. Более 15 лет занимался разработкой программ для экономического сектора. Постоянный эксперт криптовалютного портала CoinDesk.
• Джером Макгиллирвей — генеральный директор и сооснователь. Руководитель научно-исследовательской компании Ratio Software Engineering, работающей в США, Эстонии и Украине.

Рисунок 4. Основатели проекта.

Примечательно, что одним из советников проекта стал известный в криптосообществе мультимиллионер Роджер Вер, сделавший свое состояние на росте курса Bitcoin.

Дорожная карта

Детальный план разработки MoneyToken представлен в onepager проекта, доступном на сайте системы. Остановимся на ключевых пунктах дорожной карты:

• 1-й квартал 2018 года. Запуск демо-версии платформы по адресу account.moneytoken.com.
• Май 2018 года. Публичное ICO.
• 4-й квартал 2018 года. Релиз второй версии платформы: запуск искусственного интеллекта Amanda, возможность получения статуса кредитора, выпуск банковских карт, создание API для сторонних разработчиков.
• 2-й квартал 2019 года. Третий релиз: приобретение лицензии для работы с фиатными деньгами, создание мобильного приложения, интеграция с другими финансовыми сервисами.
• 4-й квартал 2019 года. Запуск децентрализованной биржи.

Рисунок 5. Черновые наброски интерфейса MoneyToken.

ICO

Со 2 мая по 6 июня 2018 года команда MoneyToken проводит публичный краудсейл. В ходе ICO инвесторам будут предложены токены IMT по цене $0,005 за штуку. Для ранних покупателей действуют скидки, величина которых зависит не от времени, а от объема средств, собранных на текущем этапе краудсейла.

Таблица 1. Скидки на ICO MoneyToken.

Сколько денег собрали, $	0 – 10 млн	10 – 20 млн	20 – 25 млн	25 – 30 млн
Скидка	20%	15%	10%	5%

Общее количество монет составит 20,044 млрд IMT без возможности дополнительной эмиссии. Распределение токенов:

• 40% — резервный фонд (замораживается на 5 лет);
• 36,42% — продажа в ходе ICO;
• 10% — в пользу команды (замораживается на 3 года);
• 6,49% — продажа на этапе Pre-Sale;
• 2,1% — закрытая продажа;
• 2% — в пользу советников;
• 2% — резерв для партнеров проекта;
• 1% — финансирование баунти-кампании.

Команда проекта ничего не сообщает о планах по использованию средств, полученных в ходе ICO.

Мнение экспертов

Проект MoneyToken получил оценки более 60 экспертов на сайте icobench.com, что говорит о его высокой популярности. Однако итоговый результат оказался не слишком высоким: 4.1 балла из 5 возможных.

Рисунок 6. Оценка проекта на сайте icobench.

Большинство экспертов, поставивших высокую оценку, указывает лишь на те преимущества платформы, которые подробно описаны в white paper. «Пессимисты» проводят более подробный анализ, отмечая недостаточную проработанность проекта. Критика MoneyToken сводится к 4 ключевым пунктам:

• токен IMT не несет существенной полезной нагрузки и рискует попасть под определение ценной бумаги;
• некоторые возможности системы, такие как децентрализованная биржа, описаны крайне поверхностно;
• компания-оператор зарегистрирована в оффшорной зоне, что резко снижает доверие к проекту;
• в ознакомительных документах команда проекта «гарантирует» рост курса криптовалюты IMT в 10 раз.

Последний пункт вызвал особое беспокойство у одного из экспертов, назвавшего подобные обещания «обманной маркетинговой практикой». В целом наличие многочисленных «белых пятен» в документации стало главным фактором, снизившим общую оценку MoneyToken на сайте icobench.