Обзор ICO TokenLend: задачи проекта, принцип работы, дополнительные возможности, мнения экспертов

Справка

• Название: TokenLend.
• Бизнес-модель: Платформа на блокчейне Ethereum для P2P кредитования (кредитование без участия банков и иных финансовых институтов).
• Страна расположения: Белиз.
• Старт ICO TokenLend: 26 марта 2018 года.
• Завершение ICO: 9 мая 2018.
• Платформа: Ethereum.
• В какой валюте можно сделать инвестиции: ETH
• Сколько хотят собрать инвестиций:
  • Min: 5 тыс. ETH.
  • Max: 41 тыс. ETH.
• Рейтинг: Icobench – 4.2, TrackIco – 4.1.
• Официальный сайт – tokenlend.io
• Твиттер – @Tokenlend_news
• Официальная ветка на форуме – bitcointalk
• White papers – на английском, на русском
• Дорожная карта: RoadMap
• Facebook
• Telegram

TokenLend – перспективный проект по созданию кредитной платформы на базе блокчейна Ethereum. Призван решить проблему привлечения дополнительных заёмных денег для контрагентов, которые занимаются кредитованием физических лиц под залог недвижимости.

Страной проекта указан Белиз. Однако вся команда разработчиков из Украины, а офис планируется открыть в Таллине (будет доступен для посещения клиентами). Дата проведения ICO – с 26 марта по 9 мая 2018 года. Стоимость токена – 0,0004 ETH.

Предпосылки создания новой блокчейн-платформы

Процедура получения кредитных средств через банк может занимать продолжительное время и требует многих проверок. Это не всегда удобно для людей или бизнеса, которые хотят получить быстрый займ для решения своих вопросов. Поэтому альтернативой банкам являются кредитные бюро и сервисы взаимного кредитования, где процедура получения требуемых активов происходит намного быстрее.

Важно. В анализе рынка P2P кредитования в Европе, проведённом командой TokenLend, отмечается, что за период с 2013 по 2016 год динамика роста имеет положительный характер. Объём выданных кредитов за это время увеличился в 3,7 раза со 170,1 до 622,6 млн евро. Наибольшие показатели продолжает удерживать потребительское кредитование (прирост в 281%), но и бизнес-кредитование за последние 3 года подросло в 2,3 раза.

Рисунок 1. Динамика роста объёмов Р2Р кредитования в европейских странах

Вместе с тем кредитные бюро могут периодически испытывать нехватку ликвидности для выдачи новых займов своим клиентам. Кредитование в банках не является выходом из-за высоких ставок в европейских странах. Поэтому организациям, выдающим займы, приходится искать другие источники финансирования.

Основная задача проекта

Команда TokenLend придумала инструмент, как предоставить кредитным бюро доступ к более дешёвым деньгам. Поставлена задача создать платформу, которая обеспечит контакт между такими организациями и физическими лицами, которые имеют финансы и хотят их инвестировать с выгодой для себя.

В среднем европейские фирмы выдают кредиты своим клиентам под ставку 10-14%. Наиболее часто залогом для получения денег является недвижимость, находящаяся в собственности заёмщика. Договорные отношения скрепляются нотариально заверенным документом. В случае наступления невыплат организация в судебном порядке может получить право на собственность заёмщика.

Для своей деятельности кредитные бюро готовы привлекать более дешёвые источники под 5-8%. Задача команды TokenLend как раз и заключается в том, чтобы, с одной стороны, дать возможность фирмам-заёмщикам сделать заявку на получение необходимых финансов, а с другой стороны, предоставить зарегистрированным пользователям возможность профинансировать такой портфель под гарантии получения процентов.

Если компания-заёмщик не получает выплат от своих клиентов, это никак не отразится на условиях контракта с пользователями платформы TokenLend. В таком случае кредитное бюро выплачивает деньги из своих средств.

Схема выдачи и погашения займа на платформе

Для работы с платформой предусмотрен внутренний токен TLN на интерфейсе ERC-20. Именно в этих монетах будут предоставляться кредиты и выплачиваться проценты. Для вывода денег с площадки будут доступны другие криптовалюты или фиатные деньги.

Каждый участник сделки, который хочет инвестировать свои финансы, будет выкупать Loan Participation Note (LPN) – запись об участии в займе. В ней будет учитываться, средства под какую часть займа предоставляет пользователь. При этом человек сам решает, в какое количество сделок входить одновременно. Этим достигается диверсификация рисков.

Рисунок 2. Схема жизненного цикла займа в ТокенЛенд

Схема взаимодействия обеих сторон на площадке ТокенЛенд следующая:

1. Заёмщик через личный кабинет размещает заявку с условиями, на которых он хочет заимствовать деньги. Предоставленная информация проверяется командой TokenLend. Если будут выдержаны необходимые требования, сделка появится в системе.
2. Зарегистрированный участник платформы выбирает подходящий кредит для инвестирования. Он может предоставить деньги на всю необходимую сумму или на какую-то её часть. Средства перечисляются на счёт заёмщика в монетах TLN. Одновременно человек, выдавший кредит, получает сгенерированный LPN контракт, куда будет внесена информация о количестве предоставленных токенов, сроки погашения и проценты.
3. В соответствии с условиями смарт-контракта в оговоренные сроки человек, взявший заём, выплачивает проценты. Также, если прописано в контракте, в счёт погашения может идти и тело кредита.
4. Все пользователи получают выплаты в пропорциональных долях в зависимости от количества выкупленных LPN.
5. После совершения заёмщиком последней транзакции LPN контракт отправляет последние коины TLN на счёт пользователя, выдавшего кредит.
6. Учётная запись клиента подтверждает выполнение контракта, закрывает график погашения, ассоциация адресов кошелька удаляется. Все условия по договору считаются выполненными.

Другие возможности на площадке ТокенЛенд

Держателям LPN необязательно дожидаться срока завершения сделки. В случае необходимости получить ликвидность раньше, они могут продать свои доли на вторичном рынке внутри кредитной площадки. Условия для продажи при этом владельцы LPN контрактов определяют сами.

Каждая транзакция по выполнению умного контракта облагается комиссией. Также часть средств будет удерживаться при выведении заёма в фиатные деньги.

Держатели токенов TLN, которые зайдут в проект на этапе ICO, получат дополнительные преимущества. Среди таких клиентов будут распределяться 70% от чистой выручки платформы пропорционально количеству имеющихся монет. Ещё 30% заработанных средств будут направляться в специальный фонд, за счёт которого предполагается поддерживать работоспособность системы.

Количество выпускаемых токенов и условия ICO

Всего предусмотрено единоразовое создание более 130,4 млн токенов TLN. Монеты будут лишены инфляционной составляющей, так как все невыкупленные коины будут сожжены. Майнинга в этом проекте не предусмотрено.

Распределение выпущенных коинов будет происходить по следующей схеме:

• 7% – продажи на предварительном этапе. Помимо скидок, покупатели получат возможность первыми протестировать бета-версию площадки после её выхода и получить прибыль от инвестиций;
• 75% – предназначены для ICO. Продлится 45 дней, начиная с 26 марта. Стоимость – 2500 TLN за 1 ETH;
• 3% – передадут консультантам и юристам, оказавшим поддержку стартапу. Средства подлежат заморозке сроком на 1 год;
• 14% – пойдут разработчикам. В равных долях их заморозят на 2 и 4 года соответственно;
• 1% – распределят в ходе баунти кампании.

Рисунок 3. Распределение привлечённых средств

Полученные в ходе ICO средства пойдут на покрытие следующих расходов:

• 1,8% – на аренду офиса для команды в Талине;
• 2,6% – на консалтинговые услуги;
• 7% – на юридическое сопровождение;
• 18,6% – на маркетинговые акции и пиар-кампании;
• 70% задействуют для разработки платформы ТокенЛенд и связанных с ней функций.

Согласно опубликованному RoadMap, полноценный запуск основного продукта намечен на апрель 2019 года. Первоначально разработчики планируют запустить работу своей площадки на такие страны, как Латвия, Польша, Германия.

Рисунок 4. Дорожная карта на 2018-2019 годы

Команда разработчиков

Над созданием продукта для P2P кредитования собирается работать слаженная команда разработчиков из Украины, которые уже сотрудничают друг с другом на протяжении 5 лет. Возглавляет стартап эстонец Сергей Найден, который является создателем всемирного известного IT-продукта DAEMON Tools.

Рисунок 5. Основатель ТокенЛенд Сергей Найден

Советниками проекта выступают:

• Лев Матвеев – генеральный директор компании по информационной безопасности SearchInform;
• Maksims Matulevics – основатель латвийской кредитной организация Money Exspress Credit;
• Антон Коломейцев – сооснователь компании ACloudA Inc. Имеет партнёрские отношения с такими компаниями, как Microsoft, Citrix, VMWare, Veeam;
• Nikolajs Timofejevs – основатель финансовой компании Money Express.

Оценка проекта экспертами

На ресурсе ICOBench, который рассматривает новые стартапы, проект получил оценку от экспертов 4.2. К сожалению, своих комментариев они на странице проекта не оставили. В то же время все члены команды и советники на запросы ресурса ICOHolder подтвердили своё участие в создании платформы ТокенЛенд. Значит представленная информация на сайте стартапа соответствует действительности.