ICO и процедура KYC: как проводится идентификация Know Your Customer, для чего нужна и какие преимущества дает?

Know Your Customer, или KYC – набор идентификационных операций, применяемый участниками финансовых рынков для противодействия мошенничеству, хищениям, отмыванию денег и финансированию незаконных операций. Для процедур KYC ICO – относительно новая сфера применения, но идентификация инвесторов и разработчиков становится неотъемлемой частью развития больших и успешных проектов.

Что такое KYC в ICO

Даже близкие к сфере криптовалют и блокчейн-проектов люди в основном плохо представляют, что такое процедура KYC в ICO, или Know Your Customer.

В общем случае процедура «Знай своего клиента» – понятие, пришедшее из банковской сферы и биржевой торговли, мира финансов. Она означает, что любая компания, работающая с денежными средствами частных лиц, должна провести идентификацию контрагента, установить его личность перед осуществлением финансовой операции.

ICO, или первичная распродажа токенов – относительно новое явление в мире финансов, с помощью которого разработчики запускают новые криптовалютные проекты и собирают средства на их создание и развитие. В 2017 году, например, путем ICO различные команды собрали в общей сложности более 6 млрд USD (по данным ICOData). Столь высокие обороты не могли не вызвать пристального внимания государственных регуляторов по всему миру.

Как мы уже упоминали, финансовые институты проводят верификацию клиентов, средствами которых они манипулируют: этого могут требовать локальные законы о противодействии мошенничеству и отмыванию денег, в РФ это закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Кроме того, процедура KYC в ICO открывает для проводящей ее организации ряд дополнительных возможностей и делает ее благонадежнее в глазах госрегуляторов. Идентификация отвечает на вопросы:

  • кто приносит деньги в проект;
  • за что платятся эти деньги;
  • откуда они поступили.

Применительно к ICO KYC – процедура верификации покупателя токенов и/или членов команды разработчиков, проводимая силами запустившей ICO платформы или с привлечением сторонних сервисов.

Короткий тематический обзор с объяснением основ KYC:

Зачем проводить процедуру KYC?

Может возникнуть резонный вопрос – для чего покупателю криптовалютных токенов идентифицировать себя и зачем это нужно самому проекту?

Для начала рассмотрим, что продается в ходе ICO.

Виды токенов

Распродаваться могут два вида токенов:

Таблица 1. Разновидности цифровых активов.

Токены протокола (т.н. utility tokens)Платформы генерируют их в качестве «цифровых купонов», покупка которых дает возможность доступа инвесторов к функциям запускаемого проекта в будущем.  Такие токены не имеют признака собственности и могут свободно торговаться на рынке с целью получения прибыли
Токенизированные ценные бумаги (Security Tokens)В отличие от протокольных эти токены являются зарегистрированными цифровыми ценными бумагами.

Многие ICO сегодня не предлагают такие монеты, поскольку для операций с таковыми требуется соответствовать ряду законодательных норм. Но другие разработчики видят большое будущее в работе с токенизированными активами. А это значит, что первоначальная эмиссия токенов уже будет подразумевать некоторую форму инвестиционного дохода. Т. е. продаваться будут, по сути, акции бизнеса

Важно: согласно объявлению американской SEC, токены, не прошедшие т. н. тест Howey, расцениваются именно как Security, подпадая под действие соответствующих законов.

Тест Howey в общем виде состоит из нескольких вопросов:

  1. Подразумевается вложение активов или денежных средств?
  2. Вложения делаются в общее предприятие?
  3. Планируется ли извлечение прибыли из инвестиций?
  4. Прибыль генерируется третьей стороной или инициатором?

Самый важный момент теста – кто контролирует инвестиционный доход: сам инвестор или третья сторона. Если контроль полностью/в значительной мере не принадлежит самому инвестору, токен признается ценной бумагой.

С учетом этого, многие ICO относятся, по сути, к предложению Security монет.

Решаемые процедурой задачи

Процедура KYC позволяет решить несколько задач:

  • Повышение кредита доверия банковской системы.

Осуществление KYC во время генерации и продажи токенов облегчает команде проекта работу с банками и соблюдение законодательных норм противодействия отмыванию денег. Соблюдение законов в процедуре ICO дает проекту признак «законности» и привлекает к нему инвесторов, готовых к вложениям денег при выполнении требований KYC.

  • Распространение инвестируемой платформы.

Дела должны вестись прозрачно, особенно в тех регионах, где существует потенциальная возможность подпасть под местные законы. Поскольку властные структуры крупных региональных рынков (Азия, США, Европа) сходятся в классификации ICO как операций с ценными бумагами, сами ICO (и их авторы) должны работать на опережение и приводить проекты в соответствие законодательным нормам соответствующих стран и рынков.

  • Легализация в долгосрочной перспективе.

Любой стремящийся к успеху бизнес, нацеленный на долгое существование, должен учитывать существующие законы и соблюдать их. Законность проекта основывается на том, как хорошо разработаны и защищены криптоактивы и контракты на управление таковыми.

  • Улучшение принятия проекта публикой.

Несмотря на общий «хайп» вокруг криптовалют и ICO, недостаток норм и методов регулирования, общей информации об этих явлениях делает их потенциально уязвимыми для мошенников. Чем больше команда сообщает публике о своих общих планах, финансовой структуре, использовании собранных средств, связанных рисках и других аспектах проекта, тем лучше люди могут оценить значимость предложения для них самих.

  • Расширение охвата.

Добровольное выполнение процедур KYC помогает ICO-проектам охватить более широкую аудиторию и увеличить число юрисдикций, где имеет право работать конкретная платформа. Это позволяет привлечь новых инвесторов, особенно из Канады и США с их строгими законами.

  • Отслеживание средств.

Если ICO открыто для инвесторов из США, нужно предусмотреть, как предотвратить продажу купленных ими токенов на протяжении следующих 12 месяцев. А если американские инвесторы к проекту не допускаются, как предотвратить покупку ими в будущем? Синтез процедур KYC и противостоящего отмыванию денег законодательства позволит лучше отслеживать пути движения денег и связываться с инвесторами.

  • Избежание санкций и штрафов.

Во многих юрисдикциях власти накладывают серьезные штрафы на проекты ICO, если таковые расцениваются как продажа ценных бумаг, в соответствии с локальными законами в сфере финансов. KYC позволяет выполнить законные требования и избежать штрафных мер и санкций.

Непосредственно для платформы ICO KYC означает:

  1. Проверку и подтверждение личности инвестора.
  2. Анализ его личных данных, финансовой и бизнес-активности.
  3. Оценку рисков мошенничества, хищения или отмывания денег.

KYC для команды

Существует также процедура Know Your Customer для команды ICO. Многие авторитетные специалисты криптовалютного мира считают это критически важным для оценки надежности и успешности проекта, поэтому идентификацию нередко проходят и сами разработчики. Так, например, информацию по KYC для команды публикует портал ICOBench.

Рисунок 1. Индикатор ICOBench о прохождении процедуры KYC для авторов проекта GigTricks.

Как происходит процедура KYC

Процесс верификации инвесторов происходит:

  • полностью в онлайн-режиме;
  • с подтверждением личности путем встречи с авторизованным агентом.

В любом случае человек, желающий принять участие в ICO и пройти верификацию, должен зарегистрироваться на сайте проекта, где его попросят подтвердить личность путем отправки набора документов (как правило, серий/номеров таковых, а также отсканированных копий). Далее сервис обрабатывает эту информацию и подтверждает или отказывает гражданину в идентификации.

В ряде случаев порядок прохождения может потребовать дополнительной встречи с уполномоченным специалистом – агентом сервиса, который проводит финальный этап аутентификации в удобное для клиента время.

ICO платформы используют как собственные KYC решения, так и сторонние – например, Sum&Substance. Интересен также проект идентификации на блокчейне kyc.legal, находящийся в стадии интенсивного развития.

Какие нужны документы?

Для подтверждения можно предоставить основные данные:

  • удостоверение личности (паспорт гражданина, водительское удостоверение и др., зависит от ICO и страны);
  • селфи с удостоверением личности;
  • подтверждение резидентства (например, фото письма с адресом получателя, желательно – от официальных структур страны проживания, или платежка за коммунальные услуги).

Могут понадобиться и другие документы, определяемые конкретным проектом.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: