Baanx — децентрализованная платформа для оказания банковских услуг

Справка

• Название: Baanx
• Бизнес-модель: Децентрализованный криптобанк.
• Фишка проекта: Небольшим банкам больше не нужно получать лицензию на ведение бизнеса.
• Страна расположения: Великобритания
• Старт ICO Baanx: 8 апреля 2018 года.
• Минимальный объем вложений: 0.2 ETH на этапе Pre-Sale, без ограничений на основном этапе.
• Платформа: Ethereum.
• В какой валюте можно сделать инвестиции: ETC, BTC, доллар и евро (wire transfer).
• Сколько хотят собрать инвестиций:
  • Min: $2.5 млн;
  • Max: $62.5 млн.
• Рейтинг: Icobench – 4.1
• Официальный сайт – baanx.com.
• «Твиттер» – @baanxcom.
• Официальная ветка на форуме – bitcointalk.
• White paper – на английском, на русском.
• Дорожная карта
• Youtube
• Telegram
• Facebook

Baanx.com — децентрализованный криптобанк, позволяющий экспертам в области финансов создавать собственные банковские сервисы. Платформа предоставляет пользователям только базовые функции, такие как обмен валют, ввод и вывод фиатных денег и интерфейс для управления своими средствами. Работой по созданию финансовых продуктов, таких как кредиты или инвестиционные пакеты, занимаются независимые участники системы.

По замыслу разработчиков, Baanx.com должен упростить процесс входа начинающих предпринимателей на рынок финансовых услуг. Проект берет на себя такие сложные функции, как создание программной платформы и лицензирование деятельности. В результате небольшие банки, инвестфонды и рядовые финансовые специалисты могут свободно предлагать свои услуги в рамках платформы.

Проблемы традиционного банковского сектора

По данным Всемирного банка, около 2 млрд людей по всему миру не имеют доступа к банковским услугам. Наиболее остро эта проблема стоит в развивающихся регионах, таких как Центральная Азия, Африка и Латинская Америка. При этом даже в самых бедных странах люди все чаще покупают смартфоны и получают доступ в Интернет.

В настоящее время в мире отсутствует какой-либо единый транснациональный банк, предоставляющий услуги клиентам независимо от их гражданства, места проживания и уровня доходов. Все, что может предложить существующая банковская система — доступ к онлайн-услугам для уже зарегистрированных клиентов. Цифровые платежные системы отчасти решают проблему отправки средств, но не предоставляют такие важные услуги, как депозитные счета для сбережений, кредиты и обмен валют.

В то же время в развитых странах растет интерес к децентрализованным технологиям, позволяющим полностью или частично отказаться от традиционных банковских услуг и инвестфондов. Это происходит по четырем ключевым причинам:

• высокие комиссии за перевод средств между банками, обслуживание счетов и другие финансовые услуги;
• для совершения некоторых операций требуется личное присутствие клиента в офисе компании;
• рост интереса к венчурным инвестициям, которые часто ограничены многочисленными регулятивными требованиями и высоким порогом входа;
• рост популярности криптовалют.

Существующие банки не торопятся предлагать решение перечисленных проблем. Baanx.com предлагает исправить ситуацию, создав единую платформу, на которой независимые участники смогут предоставлять банковские услуги компаниям и частным лицам.

Что такое Baanx.com

В рекламных материалах Baanx.com именуется криптобанком, однако такое упрощение не совсем верно. В действительности Baanx.com — это множество независимых банков, объединенных в рамках единой платформы. Каждая финансовая организация в системе принадлежит независимому владельцу и предлагает собственный набор финансовых услуг.

Рисунок 1. Структура Baanx.com.

Согласно white paper проекта, платформа будет обладать следующими возможностями:

• Создание счетов, номинированных в фиатных или криптовалютах.
• Совершение моментальных и отложенных платежей.
• Выпуск банковских карт с привязкой к счету в системе, интеграция с Apple Pay и Android Pay.
• Прямой доступ к обмену валют на крупнейших криптобиржах: Kraken, Coinbase, Bitfinex, Kucoin.
• Создание депозитных счетов.
• Создание инвестиционных продуктов на основе криптотокенов, фьючерсов и ETF.
• Выдача займов.
• Выплата части доходов системы в пользу держателей токенов BXX.
• Открытый API для взаимодействия с системой.

Платформа работает на основе смарт-контрактов Ethereum. Создатели системы придерживаются концепции открытого программного обеспечения. Привлечение сообщества к разработке продукта способствует повышению безопасности в сравнении с традиционными банковскими приложениями.

Рисунок 2. Концепт дизайна платформы Baanx.com для мобильных устройств.

Как Baanx.com планирует решать вопросы регулирования

Одно из главных препятствий при создании банковского или инвестиционного бизнеса — лицензирование. Для своей работы учредители должны получать разрешающие документы в каждой из стран, где они планируют предлагать свои услуги. Проблема в том, что лицензирование обычно требует больших затрат времени и средств. Так, по данным Baanx.com, банковской организации придется потратить $15 млн и более 1 года ожидания для получения всех необходимых разрешений.

Создатели проекта фактически предлагают предпринимателям работать под лицензией Baanx.com, зарегистрированной в разных странах. На первом этапе команда планирует зарегистрироваться в Сингапуре и Швеции, со временем расширяя географию присутствия до Европейского Союза, США и других стран.

Дорожная карта

Дорожная карта проекта охватывает период с 2018 по 2021 год.

• 2018 год. Проведение ICO, Начало процесса лицензирования. Разработка и релиз первой версии платформы. Получение лицензий в Сингапуре и Швеции.
• 2019 год. Продолжение лицензирования в ЕС. Рост количества пользователей до 1 миллиона. Более 100 банков, работающих на платформе.
• 2020 год. Лицензирование в США и создание партнерской сети по всему миру.
• 2021 год. Клиентская база достигает 10 миллионов человек.

Команда

Компания, ведущая разработку Baanx.com, зарегистрирована в Лондоне. Команда представлена разработчиками и специалистами в области банковского дела и финансов. Примечательно, что на официальном сайте проекта для каждого из них указана ссылка на аккаунт в LinkedIn.

Рисунок 3. Ключевые фигуры Baanx.com.

Ключевые участники проекта:

• Garth Howat — генеральный директор. Предприниматель, финансовый консультант. Имеет лицензию британского Управления по финансовому регулированию и надзору (FCA).
• John Van Der Vo — директор по маркетингу и продажам. Обладатель лицензии FCA, специалист в области онлайн-кредитования.
• Dave Campsill — ведущий разработчик. Большой опыт в разработке финансовых приложений, участвовал в создании ПО для Европейской комиссии.
• Sean Salloux — специалист по защите мобильных приложений. Более 25 лет работы в европейских, азиатских и американских компаниях, участвовал в запуске стартапов, связанных с Visa и MasterCard.
• Lance Villaruel — специалист по работе с данными и искусственным интеллектом.
• Ed Burnham — глава отдела по взаимодействию с инвесторами.
• Sarah Murray — менеджер по связям с общественностью.
• Rhys Edwards — ответственный за подбор персонала.

Токен BXX и проведение ICO

Единицей стоимости в системе служит токен BXX. Он используется для оплаты комиссий за пользование платформой и услугами банков, работающих в рамках системы. Кроме того, держатели BXX могут претендовать на получение 20 % доходов системы.

ICO проекта стартует 8 апреля, дата его окончания будет объявлена позднее. Команда планирует выпустить 1,25 млрд токенов, которые будут распределены следующим образом:

• 200 млн — Pre-Sale;
• 500 млн — ICO (основной этап);
• 120 млн — баунти-кампания;
• 120 млн — выплаты в пользу команды (замораживаются на 12 месяцев);
• 80 млн — выплаты в пользу консультантов проекта;
• 150 млн — резерв ликвидности.

Рисунок 4. Распределение токенов BXX.

Минимальная покупка на этапе Pre-Sale — 0.2 ETH. Приобрести криптовалюту можно за Bitcoin или Ethereum, а также осуществив международный банковский перевод в долларах или евро. Стоимость токена на разных этапах ICO представлена в таблице.

Таблица 1. Стоимость токена BXX на разных этапах ICO

Pre-Sale	0 – 100 млн	100 – 200 млн	200 – 300 млн	300 – 400 млн	400 – 500 млн
€0.75	€0.85	€0.88	€0.92	€0.95	€0.99

Минимальная сумма сборов (soft cap) составляет €2.5 млн, максимальная — €62.5 млн. Учредители проекта не раскрывают точную программу расходования собранных средств, обозначая лишь общие цели проведения ICO. Они сводятся к разработке программной платформы и получению лицензий на ведение банковской деятельности в разных странах.

Мнение экспертов

На сайте icobench.com проект получил среднюю оценку 4.1 из 5. Данное значение получено на основе мнений трех экспертов. Наиболее авторитетный из высказавшихся о проекте экспертов поставил 4 балла по каждой из оцениваемых категорий (команда, идея и конечный продукт).

Самые низкие оценки (3 балла по каждой из категорий) выставил инвестор Пол Маерс, подробно объяснивший свою точку зрения. В своем обращении к команде проекта он указывает, что процесс лицензирования системы выглядит непроработанным.

Рисунок 5. Эксперт.

Сингапурская лицензия будет действовать только в Сингапуре или и в других азиатских странах? Что вы сможете сделать со шведской лицензией на управление активами, она позволит держать на счетах деньги клиентов? […] Как вы собираетесь взаимодействовать с регуляторами, если банк является децентрализованным? Кто ответственен за средства клиентов…?

Кроме того, Пол обращает внимание на отсутствие заморозки токенов, выделенных для выплат в пользу консультантов.

Я не вижу заморозки токенов для консультантов. Есть риск, что они просто продадут их, как только токен станет ликвидным.

https://www.youtube.com/watch?v=C67ja1_GEYo