Что такое DeFi и как на них зарабатывают?

В 2020-2021 гг. одной из ключевых тенденций в мире виртуальных валют стали децентрализованные финансы (DeFi). Предполагается, что они являются продолжением криптовалют и, помимо традиционных платежей, также предоставляют более сложные финансовые услуги, такие как ссуды, торговля или даже ипотека. И все это без посредников, регистрации и аутентификации.

Cектор DeFi ‒- «новая динамика, оживившая индустрию криптовалют». Источник: Forbes.com (весна 2019 г.), цитата по РБК.

DeFi ‒ это финансовая система, которая использует протоколы, цифровые активы, смарт-контракты и децентрализованные приложения (dApps) для создания финансовой платформы (сервисов) на блокчейне, открытой для всех.

Но прежде чем мы поговорим подробнее о том, что такое DeFi, давайте поговорим о том, почему это не традиционный финансовый инструмент. Для этого давайте посмотрим, как устроены традиционные финансы.

Традиционные финансы централизованы, просты и понятны:

  • они управляются центральным руководящим органом, а он почти такой же прозрачный, как тонированные стекла «Мерседеса»;
  • часы работы банкиров не изменились, по сравнению с их традиционным распорядком с 9 до 17;
  • отделение банка — единственное место для внесения средств;
  • перевод средств занимает вечность;
  • чрезмерное регулирование делает практически невозможным для аутсайдеров конкурировать и создавать банк;
  • банковские переводы сопряжены с высокими комиссиями и обременительными процессами, а открытие банковского счета может занять до 30 дней в зависимости от того, где вы живете.
Традиционные финансы
Традиционные финансы ‒ “в фас и профиль”. Источник:freepik.com/bro-vector

 

Цель DeFi создать финансовую экосистему, противоположную всему этому: с открытым исходным кодом, без разрешений, прозрачную и лишенную какой-либо центральной власти.

В DeFi:

  1. Пользователи могут управлять своими активами и взаимодействовать с экосистемой через так называемые dApps.
  2. Пространство ‒ это не только одноранговое кредитование децентрализованным способом.

Существуют протоколы Defi и Dapps, которые являются биржами, другие предназначены для торговли/инвестирования, а третьи — для деривативов.

Мир Defi экспериментирует с децентрализованными способами основных традиционных строительных блоков финансирования: спотовая торговля (то есть обмен одного актива на другой без посредников, и никто не владеет вашими активами), торговля с маржой или получение финансирования, кредитование-заимствование и инвестирование.

Источник:.freepik.com/knssr2

Немного истории

Термин DeFi, сокращение от децентрализованного финансирования, родился в августе 2018 года в Telegram-чате между разработчиками Ethereum и предпринимателями, включая Инже Йео из Set Protocol, Блейка Хендерсона из 0x и Брендана Форстера из Dharma. Они обсуждали, что называть движением открытых финансовых приложений, построенных на Ethereum.

Где находится DeFi, и как я могу получить к нему доступ?

Наиболее широко используемый блокчейн — это Ethereum. Именно здесь базируется подавляющее большинство приложений DeFi, и где еженедельно совершаются миллиарды транзакций.

Сеть Ethereum часто называют «следующим Интернетом» из-за ее способности децентрализовать многие услуги, особенно финансовые, и объединять сообщества со всего мира.

Среди сотен децентрализованных приложений (dApps), доступных в блокчейне Ethereum, на первую десятку приходится более одного миллиона пользователей в месяц, и сеть постоянно привлекает 24-часовой объем торгов, превышающий 35 миллиардов долларов.

Примеры

Сегодня децентрализованные финансы представлены большим количеством игроков, самые крупные из них ‒ это:

  • Uniswap обмен криптовалюты;
  • Augur сервис прогноза;
  • MakerDAO децентрализованное кредитование.

Сильные и слабые стороны

Протоколы DeFi построены на общедоступных блокчейнах ‒ они, рельсы к новой финансовой системе, обслуживаются тысячами узлов — компьютеров, на которых запущено программное обеспечение блокчейна, разбросанных по всему миру, так что их практически невозможно подвергнуть цензуре или остановить.

Преимущества

  • мгновенный или чрезвычайно быстрый перевод;
  • значительное снижение комиссий и сборов;
  • протокол кредитования DeFi предлагает более высокую процентную ставку по депозиту;
  • низкая комиссия и более выгодные условия по ссуде и кредитной линии.

Поверх этого базового уровня децентрализации платформы DeFi созданы для управления сообществом пользователей, а не для централизованного управления.

Пользователи становятся владельцами своих финансовых приложений, они могут участвовать в принятии важных решений, в том числе предлагая сами изменения, и извлекать выгоду из своего роста и успеха.

Ни одна централизованная сторона не может в одностороннем порядке взять под контроль средства или изменить правила игры.

Недостатки

Полностью отказавшись от контроля над приложением, разработчикам сложнее быстро отреагировать в случае возникновения проблемы, поскольку они не могут в одностороннем порядке вносить в него изменения без согласия сообщества.

Это сложно для приложений, которые все еще находятся на очень ранних стадиях разработки, поэтому команды часто сохраняют некоторую степень контроля над своими протоколами.

Хотя не все приложения DeFi находятся на самом децентрализованном уровне, они работают над тем, чтобы добиться этого, а команды постепенно отказываются от контроля над своими протоколами.

Как заработать на Defi?

Есть три главных стратегии для получения дохода на децентрализованных финансах:

1. Держать и не продавать

Один из способов — это купить и забыть о том, что вы вообще что-то купили. HODL (держать ‒ в переносном смысле не продавать) ‒ очень популярный способ инвестирования в крипту. Исторически сложилось так, что Ходлеры всегда в конечном итоге получали прибыль, и считается, что так будет и в будущем (по крайней мере, до 2023 года).

Начнем с покупок. Вкладывайте только те деньги, которые вам не понадобятся в ближайшие годы. Весь смысл этой стратегии заключается в том, чтобы покупать и удерживать монеты, пока вы не будете удовлетворены своей прибылью. Однако это может занять 2-3 года (а может быть, и больше), и в некоторые моменты вы, вероятно, окажетесь в минусе.

Отрицательная стратегия HODL

HODL хорош, но сложно сдерживать эмоции, когда видишь, как все падает, а ты в минусе. Даже продать совсем не просто.

Лучшее время для продажи — это, конечно, конец фазы пузыря.

Но как мы узнаем, что мы в конце? Даже лучший игрок в покер в такой ситуации уступает своим эмоциям. В общем, мы рекомендуем HODL, если вы не хотите учиться торговать и хотите держать свои руки под контролем.

2 . Торговля

Второй способ заработать на криптовалютах — это старый добрый бизнес. Но будьте осторожны! Получать стабильную прибыль на бирже криптовалют совсем не просто! Этот рынок очень молодой, изменчивый, часто непредсказуемый и полный манипуляций.

Однако при небольшой удаче и хорошей дозе концентрации заработать 5-10% в месяц на торговле не проблема. Конечно, при наличии достаточно небольшого капитала.

Если ваши сделки действительно начнут влиять на рынок, вы окажетесь в совершенно другой лиге!

При торговле вы пытаетесь оценить движения рынка и получить прибыль. В дополнение к вышеупомянутой торговой стратегии, которая определяет, когда покупать, а когда продавать, вам необходимо:

  • овладеть техническим анализом;
  • отслеживать рыночные настроения;
  • отслеживать отчеты;
  • уметь распознавать манипуляции.

Однако вам все равно придется проделать огромную работу самостоятельно.

Инструкций по заработку, к сожалению, не существует, и если вы хотите торговать, важно знать, что вы делаете. Особенно в первые месяцы уделяйте много времени учебе.

3. Доверить свои деньги проверенным профессионалам.

Этот способ заработка на криптовалютах подходит для большинства людей, но в то же время потенциально несет в себе наибольший риск. Если человеку наплевать, и он воспользуется услугами первой «инвестиционной компании», которую найдет в интернете, то, вероятно, потеряет свои деньги.

Ребята, точно вам говорю, что я ‒ профи в децентрализованных финансах. Источник: freepik.com/kues

Если вы хотите доверить свои деньги кому-то другому, вы должны сначала проверить личность/компанию.

Если вы сделаете правильный выбор, вам больше не придется ничего делать. Ваши деньги будут работать за вас, а каждая качественная инвестиционная компания предоставит вам бесплатную финансовую консультацию.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: